ВЫДАЕМ ДЕНЬГИ:
+7 (843) 259-54-66
+7 (904) 761-59-89
Главная Статьи

Статьи


Микрофинансовые организации

Микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, по представлению микрозаймов в сумме до одного миллиона рублей (микрофинансирование).

Чтобы осуществлять деятельность, по предоставлению микрозаймов, необходимо внесение организации в государственный реестр микрофинансовых организаций, в Министерстве финансов России (далее - Минфин России) и согласование правил внутреннего контроля в Минфине России.

Подробную консультацию по вопросам внесения в реестр микрофинансовых организаций и согласованию правил внутреннего контроля в Минфине России, можно получить, у наших специалистов.

Часто задаваемые вопросы по микрофинансовым организациям

1. В какой организационно-правовой форме должна быть зарегистрирована организация, планирующая заниматься микрофинансовой деятельностью?

Микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации учреждения, некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую  деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций, в соответствии с требованием Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

2. С какого момента микрофинансовая организация может осуществлять деятельность по выдаче займов?

Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации, т.е со дня внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций в Минфине РФ и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

3. Из каких этапов состоит процедура приобретения статуса микрофинансовой организации?

 Процедура приобретения статуса микрофинанссовой организации включает в себя следующие этапы:

Внесение организации в государственный реестр микрофинансовых организаций, в Министерстве финансов России (далее - Минфин России);
Согласование правил внутреннего контроля в Минфине России;

4. Какова максимальная сумма займа по одному договору займа, предоставляемая микрофинансовой организацией?

Микрозайм – заем, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику в сумме, не превышающей один миллион рублей по одному договору займа.

Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации  на основании и условиях договора микрозайма.

Микрофинансовой организации запрещается выдавать займы в иностранной валюте.

5. Является ли предоставление займов микрофинансовой организацией исключительным видом деятельности?

Микрофинансовая организация не может осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. В осуществлении других видов деятельности ограничений нет.

6. Каковы ограничения деятельности микрофинансовой организации?

 В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе:

1) привлекать денежные средства физических лиц. (Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц: являющихся учредителями микрофинансовой организации и предоставляющих денежные средства микрофинансовой организации на основании договора займа в сумме одного миллиона пятисот тысяч рублей или более по одному договору займа с одним займодавцем);

2) выступать поручителем по обязательствам своих учредителей (членов, участников, акционеров), а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами;

3) без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением находящегося в собственности микрофинансовой организации имущества, влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной по данным финансовой (бухгалтерской) отчетности микрофинансовой организации за последний отчетный период.

4) выдавать займы в иностранной валюте;

5) в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;

6) применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;

7) осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

8) выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

7. Может иностранное юридическое или физическое лицо выступать учредителем микрофинансовой организации?

 Федеральный закон № 151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не содержит запретов и ограничений в вопросе состава учредителей микрофинансовой организации.

8. Каков размер государственной пошлины, взимаемой за государственную регистрацию внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций?

За совершение уполномоченным органом действий, связанных с государственной регистрацией внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций уплачивается государственная пошлина. Ее размер определен пунктом 4.1. статьи 333.33 Налогового кодекса Российской Федерации и составляет - 1 000 рублей;

9.  Что является основаниями для отказа во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций?

Во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций может быть отказано по следующим основаниям:

1) несоответствие документов, представленных в уполномоченный орган для внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций, требованиям Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов;

2) представление неполного комплекта предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» документов, необходимых для внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций, либо документов, содержащих недостоверную информацию;

10.  Каковы сроки принятия решения уполномоченным органом о внесении в государственный реестр микрофинансовых организаций?

Сведения о юридическом лице, соответствующем требованиям, установленным Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций в течение четырнадцати рабочих дней со дня представления юридическим лицом в Минфин РФ необходимых для указанной процедуры документов и сведений.

11. Какую отчетность необходимо сдавать микрофинансовым организациям?

В соответствии со статьей 15 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации обязаны ежеквартально представлять в Минфин РФ документы, содержащие отчет о микрофинансовой деятельности и о персональном составе своих руководящих органов. Формы и сроки представления указанных документов определяются Минфином РФ.

12. Какие обязанности возникают у микрофинансовой организации?

Микрофинансовые организации обязаны:

1. Разрабатывать и утверждать правила внутреннего контроля и программы его осуществления в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Правительства Российской Федерации от 08.01.2003 N 6 "О порядке утверждения правил внутреннего контроля в организациях, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом" и пунктом 5.3.44 Положения о Министерстве финансов Российской Федерации, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 N 329, Правила внутреннего контроля микрофинансовых организаций представляются на согласование в Минфин России в течение 5 рабочих дней с даты их утверждения.

2. Назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение правил внутреннего контроля и реализацию программ его осуществления..

Обращаем внимание, что в соответствии с пунктом 10 Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утверждено Приказом Росфинмониторинга от 03.08.2010 N 203) лицо, планирующее осуществлять функции специального должностного лица, должно пройти обучение в форме целевого инструктажа до вступления в данную должность.

3. Сообщать в Росфинмониторинг обо всех операциях, подлежащих обязательному контролю, указанных в статье 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ, о которых им стало известно в ходе осуществляемой деятельности, а также об иных операциях с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с пунктом 3 статьи 7 указанного Федерального закона, в случае возникновения подозрений, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

4. Разрабатывать правила предоставления микрозайма, включающие: порядок предоставления микрозайма и графика платежей, процентных ставок и другой информации связанной с получением и обслуживанием займа и платежах. Эти правила должны быть доступны всем лицам для ознакомления.

5. Соответствовать нормативу достаточности собственных средств. Этот норматив является обязательным для соблюдения микрофинансовыми организациями, привлекающими денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов.

В случае, если микрофинансовая организация намерена привлекать средства в виде займов для ведения микрофинансовой деятельности, то ей нужно будет поддерживать уровень собственного капитала в определенной пропорции от привлеченных средств.

Норматив достаточности капитала определяется как отношение собственных средств организации к ее активам. Норматив достаточности собственных средств рассчитывается по следующей формуле

Норматив  = Собственные средства        

Активы

Минимальное значение этого норматива устанавливается:

- для микрофинансовых организаций, зарегистрированных в форме некоммерческого партнерства и привлекающих средства физических и юридических лиц - на уровне 0,5;

- для организаций, зарегистрированных в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения, хозяйственного общества или товарищества и привлекающих средства физлиц  - на уровне 0,3;

- для организаций, зарегистрированных в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения, хозяйственного общества или товарищества и привлекающих средства юрлиц - на уровне 0,1.

6. Соответствовать нормативу ликвидности. Этот норматив является обязательным для соблюдения микрофинансовыми организациями, привлекающими денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов.

Норматив ликвидности характеризует обеспеченность микрофинансовой организации оборотными средствами для ведения микрофинансовой деятельности и своевременности погашения обязательств.

Норматив ликвидности рассчитывается как отношение оборотных активов к краткосрочным обязательствам и рассчитывается по следующей формуле:

Норматив  =         Оборотные активы       

                      Краткосрочные обязательства

Минимальное значение этого норматива предлагается установить:

- для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физлиц - на уровне 2;

- для организаций, привлекающих средства юрлиц - на уровне 1.

 7. Ежеквартально представлять в Минфин РФ документы, содержащие отчет о микрофинансовой деятельности и о персональном составе своих руководящих органов. Формы и сроки представления указанных документов определяются Минфином РФ.

13. Какие штрафы предусмотрены за нарушение законодательства о микрофинансовой деятельности?

В соответствии со статьей 15.26.1. и  статьей 15.27. Кодекса об административных правонарушениях, предусмотрены следующие штрафы за:

- нарушение микрофинансовой организацией обязательных требований, установленных законодательством Российской Федерации о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей;

- нарушение сроков подачи заявления о постановке на учет в уполномоченном органе и (или) сроков направления правил внутреннего контроля на согласование в уполномоченный (надзорный) орган, - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до пятнадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей;

- неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

- непредставление в установленные законом сроки в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма,   - влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей либо дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток;

 - непредставление в уполномоченный орган информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей либо дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от двухсот тысяч до четырехсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток;

- неисполнение организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, повлекшее установленные вступившим в законную силу приговором суда легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от одного года до трех лет; на юридических лиц - от пятисот тысяч до одного миллиона рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Источник: ПрофУчастник
http://profuchastnik.ru/sootvetstvie/


Всего публикаций: 62


ПОСЛЕДНИЕ 80 СТАТЕЙ:
  • Правила привлечения денежных средств микрофинансовой организацией
  •  
  • Правила предоставления микрозаймов
  •  
  • Ипотечный диссонанс
  •  
  • Квадратные уравнения
  •  
  • Наложенный платеж
  •  
  • Дворцовая площадь
  •  
  • Групповой интерес
  •  
  • Сын ошибок трудных
  •  
  • Не по средствам живемНе по средствам живем
  •  
  • Конфигурация людей и денег
  •  
  • Кредиты: стоп-факторов становится меньше
  •  
  • Капремонт
  •  
  • Занятные истории
  •  
  • Пай-мальчики
  •  
  • Грузим «лимоны» чемоданами
  •  
  • Тактика разделенной ответственности
  •  
  • Работа над ошибками
  •  
  • Легкий вход — быстрый выход
  •  
  • Рынок всегда прав
  •  
  • Можно ли подороже?
  •  
  • Чисто эмпирический подходи
  •  
  • Тот, кого мы ищем
  •  
  • За кредитом - в социальную сеть
  •  
  • «Дебиторка» на продажу
  •  
  • Кредиты – оптимистам
  •  
  • Микрофинансовая организация «Домашние деньги» и Торговая Компания «Шанс» стали партнерами
  •  
  • Нормативные документы, регулирующие деятельность микрофинансовых организаций в России
  •  
  • Где в России нужны займы?
  •  
  • Регистрация микрофинансовой организации – так ли это просто?
  •  
  • В России будет создан реестр микрофинансовых организаций
  •  
  • Банковскую систему заразили вирусом
  •  
  • Микрофинансовые организации
  •  
  • Бизнес-планирование. Как составить бизнес-план?
  •  
  • Основные сценарии будущих событий, которые произойдут в случае, если заемщик не сможет выполнять свои долговые обязательства
  •  
  • Федеральный закон Российской Федерации от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях
  •  
  • Микрофинансирование
  •  
  • Возьми кредит – купи авто!
  •  
  • Автокредиты в 2011 году
  •  
  • Как соломки подстелить, или что делать, если вы не можете платить?
  •  
  • А я хочу кабриолет! Или хозяин есть хозяин
  •  
  • Нам не страшен ураган! Или зачем нужна автостраховка?
  •  
  • АВТОКРЕДИТ: что ты можешь и что должен, или как сделать автокредит безопасным и комфортным
  •  
  • Автоломбарда бояться – залога не видать, или большой секрет автоломбардов
  •  
  • Авто в залог – деньги в срок, или Что такое автоломбард
  •  
  • А пожить-то в доме успеем?.. Или возраст для ипотеки
  •  
  • Доверяй, но проверяй, или признаки надежного автоломбарда
  •  
  • Авто из залога – надежная сделка, или рыночные тенденции для продажи авто через автоломбард
  •  
  • Колеса мне – паспорт вам, или что такое займ под залог ПТС
  •  
  • Страхование – гарант надежности сделки
  •  
  • А яхту в залог возьмете? Или принципы работы автоломбардов
  •  
  • Возраст кредиту не помеха, или молодость и зрелость – время разумных затрат
  •  
  • Платим «за того парня»? или что ведет к снижению процентных ставок
  •  
  • Хочу денег!
  •  
  • Перечень документов, прикладываемых к заявлению о распоряжении средствами МСК в Пенсионный фонд
  •  
  • Честный заемщик – сниженная ставка, или от чего зависит процент по кредиту
  •  
  • Жить красиво – с потребительским кредитом, или почувствуй себя свободным!
  •  
  • Вся наша жизнь… кредит!
  •  
  • Уроки финансовой грамотности. Как научиться считать деньги?
  •  
  • ПАМЯТКА КРЕДИТОРА-ИНВЕСТОРА
  •  
  • Учет личных финансов в Excel
  •  
  • Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
  •  
  • Терминология
  •  


     

    Инвесторам

    Оформить заявку

    Откройте кредитную линию

    Мы будем Вам признательны за отзывы, замечания, предложения.

    Реклама:
     
    У вас есть
    вопросы?
    Заявка успешно отправлена!
    Спасибо!
     
    МИР КРЕДИТА
    ООО “МИР КРЕДИТА”
    Работаем по РТ
    +7 (843) 259-54-66
    +7 (904) 761-59-89
    Консультация по телефону, оформление по предварительной записи!

    Яндекс.Метрика

    Карта сайта

    Интернет студия LELI, разработка сайтов, раскрутка сайтов
    2010
    Дизайн и разработка сайта
    Интернет-студия LELI