ВЫДАЕМ ДЕНЬГИ:
+7 (843) 259-54-66
+7 (904) 761-59-89
Главная Статьи

Статьи


Микрофинансирование

Нормативные положения Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - закон № 151-ФЗ) направлены на формирование системы правового регулирования микрофинансовой деятельности, осуществляемой некоммерческими и коммерческими организациями в форме хозяйственных обществ, за исключением кредитных организаций и потребительских кооперативов, деятельность которых регулируется специальными законами, что создаёт равные условия для осуществления предпринимательской деятельности на отечественном финансовом рынке и формирует правовые условия для его дальнейшего развития.

Микрофинансовая организация - это юридическое лицо, которое внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций и осуществляет микрофинансовую деятельность.

Микрофинансовая деятельность - это деятельность по выдаче микрозаймов. Под микрозаймом понимаются заёмные средства, которые предоставляются заимодавцем заёмщику в сумме, не превышающей 1000000 рублей.

Осуществлять микрофинансовую деятельность могут не только юридические лица, которые имеют статус микрофинансовых организаций, но и кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица. При этом они должны руководствоваться законодательством РФ, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Необходимо отметить, что важным аспектом, отличающим микрофинансовые организации, деятельность которых подпадает под действие нового закона, от других организаций, оказывающих аналогичные услуги, является социальная направленность. Микрофинансовые организации дают возможность гражданам, в том числе безработным, получить заем на развитие собственного дела, приобретение оборудования, повышение квалификации работников, расширение спектра и повышение качества предоставляемых потребителям товаров и услуг.

В соответствии с нормами ст. 5 Закона № 151-ФЗ юридическое лицо приобретает правовой статус микрофинансовой организации со дня приобретения соответствующего статуса. Если оно зарегистрировано в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (но не бюджетного учреждения, некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества), то приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нём в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Как получить статус микрофинансовой организации?

Для внесения в реестр организация оформляет заявление, к которому прилагается пакет документов, в том числе:

  • копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
  • копии учредительных документов;
  • копия решения о создании юридического лица и об утверждении его учредительных документов;
  • копия решения об избрании или назначении органов управления юридического лица с указанием их состава на день представления документов;
  • сведения об учредителях юридического лица;
  • сведения об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом.

Иностранной компании с иностранными учредителями необходимо представить в составе пакета документов выписку из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны или иного документа, равного по юридической силе, который подтверждает правовой статус учредителя. Документы, которые представляет иностранная компания, должны быть составлены на государственном языке соответствующего иностранного государства с переводом на русский язык и в установленном порядке удостоверены (п. 6 ст. 5 закона № 151-ФЗ).

В течение 14 рабочих дней сведения об организации вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций, о чём организация получает свидетельство. Со дня внесения в реестр она приобретает статус, права и обязанности микрофинансовой организации. Обо всех изменениях, внесённых в учредительные документы, микрофинансовая организация должна сообщать органу, который осуществляет ведение реестра. Срок представления сведений об изменениях - 13 календарных дней со дня их государственной регистрации. Помимо статуса микрофинансовой организации со дня внесения в реестр юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой организации в соответствии с законом № 151-ФЗ.

Особенности осуществления микрофинансовой деятельности

Привлечение денежных средств

Для предоставления микрофинансовых займов микрофинансовые организации вправе привлекать денежные средства в виде:

  • займов и кредитов;
  • добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований;
  • в иных формах, не запрещённых федеральными законами (пп. 4 п. 1 ст. 9 закона № 151-ФЗ).

При этом законом № 151-ФЗ для микрофинансовой организации установлен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, если сумма заёмных средств по договору займа с одним заимодавцем составляет менее 1 500 000 рублей (п. 1 ст. 12 закона № 151-ФЗ).

Исключением из этого правила являются денежные средства учредителей микрофинансовой организации - её членов, участников, акционеров. Учредители могут передавать микрофинансовой организации денежные средства по договору займа в любой сумме без ограничений.

Отчётность

Микрофинансовые организации обязаны ежеквартально представлять в Минфин России:

  • отчёт о микрофинансовой деятельности;
  • сведения о персональном составе своих руководящих органов.

Формы и сроки представления указанных документов должен установить Минфин России (ст. 15 закона № 151-ФЗ).

Кроме того, микрофинансовая организация обязана раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, которые оказывают существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации.

Порядок раскрытия подобной информации должен быть установлен учредительными документами.

Условия предоставления микрозаймов

Рассмотрим правовой механизм основных условий предоставления микрозаймов. Прежде всего, микрозаймы должны предоставляться исключительно в валюте РФ и только на основании соответствующего договора. При этом сумма договора не должна превышать 1000000 рублей. Микрофинансовая организация обязана утвердить порядок и условия предоставления микрозаймов, которые закрепляются в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Данные правила должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия их предоставления, в том числе в обязательном порядке следующие сведения:

  • порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок её рассмотрения микрофинансовой организацией;
  • порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заёмщику графика платежей;
  • иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Необходимо отметить, что согласно ст. 8 закона № 151-ФЗ правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключённого с заёмщиком, применяются положения договора микрозайма.

Таким образом, вышеназванные нормативные положения достаточно строго регулируют правоотношения между микрофинансовой организацией и заёмщиком в процессе выдачи микрозайма, направленные на недопущение злоупотребления правами со стороны микрофинансовой организации в отношении потенциального заемщика.

Права и обязанности кредиторов

В соответствии со ст. 9 закона № 151-ФЗ кредитующая организация вправе:

  • запрашивать у лица, подавшего заявку на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по соответствующему договору, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микрозаймов;
  • мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;
  • осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учётом ограничений, установленных действующим законодательством РФ и учредительными документами, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном нормативными положениями федеральных законов и учредительными документами;

В соответствии с вышеуказанной нормой микрофинансовая организация обязана:

  • предоставить любому лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и условиях предоставления займа, о его правах и обязанностях, связанных с получением денег;
  • разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица (и в Интернете);
  • проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им средств об условиях соответствующего договора о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заёмщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий этого договора и т.д.

Федеральный законодатель значительно снизил нормативный объём правовых обязанностей заёмщика по сравнению с правовыми обязанностями микрофинансовой организации. Сделано это в целях дальнейшей правовой защиты заёмщиков при возникновении различных споров с микрофинансовыми организациями по вопросам исполнения заёмщиками договорных обязанностей.

Нормативные положения комментируемого федерального закона направлены на создание прозрачного правового механизма защиты интересов заёмщика перед микрофинансовыми организациями, а также на совершенствование российского долгового финансового рынка. Эти нормативные положения позволят создать современный высокоразвитый финансовый сервис на рынке микрофинансирования и пресечь правовые попытки реализации умысла микрофинансовых организаций, которые направлены на злоупотребление правами при заключении договоров микрозаймов.

Источник: ЧтоДелатьКонсалт, 4 апреля 2011
http://www.4dk.ru/process/consultations/2011/4/2661/



Всего публикаций: 62


ПОСЛЕДНИЕ 80 СТАТЕЙ:
  • Правила привлечения денежных средств микрофинансовой организацией
  •  
  • Правила предоставления микрозаймов
  •  
  • Ипотечный диссонанс
  •  
  • Квадратные уравнения
  •  
  • Наложенный платеж
  •  
  • Дворцовая площадь
  •  
  • Групповой интерес
  •  
  • Сын ошибок трудных
  •  
  • Не по средствам живемНе по средствам живем
  •  
  • Конфигурация людей и денег
  •  
  • Кредиты: стоп-факторов становится меньше
  •  
  • Капремонт
  •  
  • Занятные истории
  •  
  • Пай-мальчики
  •  
  • Грузим «лимоны» чемоданами
  •  
  • Тактика разделенной ответственности
  •  
  • Работа над ошибками
  •  
  • Легкий вход — быстрый выход
  •  
  • Рынок всегда прав
  •  
  • Можно ли подороже?
  •  
  • Чисто эмпирический подходи
  •  
  • Тот, кого мы ищем
  •  
  • За кредитом - в социальную сеть
  •  
  • «Дебиторка» на продажу
  •  
  • Кредиты – оптимистам
  •  
  • Микрофинансовая организация «Домашние деньги» и Торговая Компания «Шанс» стали партнерами
  •  
  • Нормативные документы, регулирующие деятельность микрофинансовых организаций в России
  •  
  • Где в России нужны займы?
  •  
  • Регистрация микрофинансовой организации – так ли это просто?
  •  
  • В России будет создан реестр микрофинансовых организаций
  •  
  • Банковскую систему заразили вирусом
  •  
  • Микрофинансовые организации
  •  
  • Бизнес-планирование. Как составить бизнес-план?
  •  
  • Основные сценарии будущих событий, которые произойдут в случае, если заемщик не сможет выполнять свои долговые обязательства
  •  
  • Федеральный закон Российской Федерации от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях
  •  
  • Микрофинансирование
  •  
  • Возьми кредит – купи авто!
  •  
  • Автокредиты в 2011 году
  •  
  • Как соломки подстелить, или что делать, если вы не можете платить?
  •  
  • А я хочу кабриолет! Или хозяин есть хозяин
  •  
  • Нам не страшен ураган! Или зачем нужна автостраховка?
  •  
  • АВТОКРЕДИТ: что ты можешь и что должен, или как сделать автокредит безопасным и комфортным
  •  
  • Автоломбарда бояться – залога не видать, или большой секрет автоломбардов
  •  
  • Авто в залог – деньги в срок, или Что такое автоломбард
  •  
  • А пожить-то в доме успеем?.. Или возраст для ипотеки
  •  
  • Доверяй, но проверяй, или признаки надежного автоломбарда
  •  
  • Авто из залога – надежная сделка, или рыночные тенденции для продажи авто через автоломбард
  •  
  • Колеса мне – паспорт вам, или что такое займ под залог ПТС
  •  
  • Страхование – гарант надежности сделки
  •  
  • А яхту в залог возьмете? Или принципы работы автоломбардов
  •  
  • Возраст кредиту не помеха, или молодость и зрелость – время разумных затрат
  •  
  • Платим «за того парня»? или что ведет к снижению процентных ставок
  •  
  • Хочу денег!
  •  
  • Перечень документов, прикладываемых к заявлению о распоряжении средствами МСК в Пенсионный фонд
  •  
  • Честный заемщик – сниженная ставка, или от чего зависит процент по кредиту
  •  
  • Жить красиво – с потребительским кредитом, или почувствуй себя свободным!
  •  
  • Вся наша жизнь… кредит!
  •  
  • Уроки финансовой грамотности. Как научиться считать деньги?
  •  
  • ПАМЯТКА КРЕДИТОРА-ИНВЕСТОРА
  •  
  • Учет личных финансов в Excel
  •  
  • Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
  •  
  • Терминология
  •  


     

    Инвесторам

    Оформить заявку

    Откройте кредитную линию

    Мы будем Вам признательны за отзывы, замечания, предложения.

    Реклама:
     
    У вас есть
    вопросы?
    Заявка успешно отправлена!
    Спасибо!
     
    МИР КРЕДИТА
    ООО “МИР КРЕДИТА”
    Работаем по РТ
    +7 (843) 259-54-66
    +7 (904) 761-59-89
    Консультация по телефону, оформление по предварительной записи!

    Яндекс.Метрика

    Карта сайта

    Интернет студия LELI, разработка сайтов, раскрутка сайтов
    2010
    Дизайн и разработка сайта
    Интернет-студия LELI